Aseguradoras offshore

Compañías de seguro:

  • Compañías de Seguro en Mauricio. La industria de seguros en Mauricio está bién desarrollada y hace uso extenso de las facilidades de reaseguros. La Comisión de Servicios Financieros es la autoridad que regula y supervisa la industria de seguros en Mauricio.
  • La legislación de seguros offshore de Samoa proporciona un ambiente atractivo, pero a su vez, supervisado para la creación y operación de actividades de seguros internacionales incluyendo compañías de seguro cautivo y reaseguros.
  • Compañía de Seguro Cautivo Clase V de San Vicente y las Granadinas San Vicente y las Granadinas ha identificado el sector internacional de seguros como un área de excelente crecimiento. El régimen de seguros actual ofrece gran flexibilidad a asegurados que desean llevar a cabo negocios de seguros internacionalmente.
  • Compañías de Seguro de Seychelles Una compañía de seguros cautiva o compañía de reaseguros es una compañía limitada de seguros o reaseguros establecida principalmente para asegurar los riesgos asociados con una organización única, tal como una corporación (una "cautiva de un sólo dueño") o grupo corporativo (aveces conocido como un "grupo cautivo") o los miembros y afiliados de una asociación (aveces conocido como una "asociación cautiva"). Existen otras variaciones del concepto cautivo, pero estos son los más utilizados.
  • Compañías de Seguro en las Islas Cook Una compañía offshore, usualmente conocida como una compañía "cautiva", es por lo general una subsidiaria de una grande compañía o grupo de compañías.
  • Aseguradoras Cautivas en Nieves. En años recientes Nieves se ha conocido como la casa de una gran cantidad de compañías reaseguradoras, que han sido establecidas allí sin requisitos de licencia. Ahora, el Gobierno de la Isla de Nieves, como parte de una política global para asegurar que la jurisdicción tiene un régimen regulador y estándares reguladores para cumplir con las prácticas internacionales, ha promulgado la Ordenanza Internacional de Seguros, que tomó efecto el 1 de noviembre de 2004.
  • Licencias para Seguros Anguilla. El negocio de seguros está definido como un negocio a largo plazo o como negocio general.
  • Compañías de Seguro en Belice. Una compañía de seguro puede ser establecida en Belice bajo el Acta de Seguro Internacional. Esta es la legislación que gobierna la operación de compañías de seguro cautivas, compañías reaseguradoras y otros aseguradores que tienen la necesidad de una licencia internacional.
  • Compañías de Seguro en Antigua. Una licencia de seguro interna le permite a una IBC llevar a cabo cualquier negocio de seguros aparte de seguros domésticos. La Superintendencia de Corporaciones de Seguros Internacionales tiene el poder de revocar o suspender la licencia si su registro se considera perjudicial al interés público. Un capital de por lo menos US$250,000 debe mantenerse en todo momento. Cuentas auditadas anualmente deben ser registradas con la Superintendencia de Corporaciones de Seguros Internacionales.
  • Compañías de Seguro en San Vicente.Bajo el Acta de Seguro Internacional (Enmienda y Consolidación), 1998, cinco clases de compañías de seguro son permitidas.
  • Compañías de Seguros Exentas en Dominica Dominica otorga licencias a las compañías de seguro exentas. Cualquier compañía puede obtener una licencia para brindar Servicios de Administración a una compañía de seguros, incluyendo contabilidad, administrativos, corretaje, patentes y gestión de reclamos para este tipo de negocios.

Compañías de seguro offshore

Compañías de seguro de tipo offshore, junto con bancos offshore y compañías de fideicomiso están entre las herramientas más modernas en el campo de la planificación de impuestos y la optimización de impuestos. Tal como bancos offshore, compañías de seguro creadas en jurisdicciónes offshore también gozan el ambiente liberal del sistema y la legislación offshore.

Existen diferentes tipos de licencias de seguro offshore, empezando con la licencia internacional completa, licencias con limitaciones y licencias para seguros adicionales o licencias de seguro para agentes o aseguradoras. Cada jurisdicción tiene sus propias reglas y tipos de licencias individuales que ofrecen algunas de las licencias detalladas a continuación.

Licencia General Sin Restricciones Offshore

Esta es una licencia de seguro internacional offshore completa, que usualmente no tiene ninguna restricción de actividades, lo que significa que con esta licencia, es posible asegurar seguros o reaseguros sin ninguna limitación, incluyendo proveer pólizas de vida o pólizas para otras compañías de seguro de jurisdicciones offshore o onshore.

Licencia Restringida Offshore

Básicamente, esto concierne una licencia de seguro internacional completa que, sin embargo, tiene restricciones específicas, tales como un límite superior para la cantidad máxima de pólizas de seguros, no proporcionando pólizas de vida, restricciones de intercambio extranjero, etc.

Licencia Restringida In-house

La Licencia Restringida In-house es una licencia que permite que sus titulares ofrezcan servicios de seguros exclusivamente a un grupo de personas naturales o entidades legales que son propietarios de la compañía de seguros. Este tipo de compañía de seguros se utiliza intensivamente por holdings internacionales, bancos, compañías de seguros y fondos de optimización de impuestos. El lugar más frecuentado por estas compañías de seguro son las Islas de Bermuda, donde actualmente se encuentran registradas 3,000 compañias de seguro internas, las cuales administran pólizas de seguro que suman varios billones de dólares americanos.

Licencia Reaseguradora

Esta es una compañía, que propiamente no puede asegurar, pero que sólo puede aceptar una póliza de seguro y posteriormente asegurarlo en otra compañía de seguros comercial offshore o onshore, aveces a un precio al por mayor. El país de residencia de las compañías reaseguradoras es la Isla Caribeña Nieves, donde puede obtener una compañía reaseguradora por el precio aproximado de USD 2,000. Una compañía reaseguradora es una excelente herramienta para la planificación de impuestos de hecho, para cualquier compañía de negocios, consultoría o de inversión.

Otro capítulo puede ser creado por aseguradoras con licencia, agentes o fiduciarios que pueden obtener licencias para actividades internacionales offshore en varias jurisdicciones offshore para actividades internacionales offshore en condiciones relativamente ventajosas.

La mayor parte de compañías de seguro tipo Offshore, como los negocios usuales de compañías offshore, no están sujetas a impuestos de sus ganancias, pero aveces pagan un cierto tipo de pago único de impuestos o costos de licencia apropiados.

Estos costos son un aspecto importante mientras se decide la extensión de una licencia o su cancelación por parte de las autoridades.

Las características principales de licencias de seguro offshore se pueden definir a continuación:

  • Poca intervención por parte de las autoridades e instituciones
  • Menos requisitos de capital que en otras jurisdicciones
  • Aspecto de impuestos, casi siempre son exentos de todo tipo de impuestos directos
  • Impuestos en las ganancias son reemplazados por impuestos de pago único
  • Bajos costos de establecimiento
  • Bajos costos de licencia
  • Requisitos liberales relacionados con la operación de la compañía de seguro
  • Compañías de seguro offshore aveces no son sujetas a las restricciones de intercambio extranjero
  • Las licencias son faciles de obtener en varias jurisdicciones
  • En algunos países no es obligatorio el mantenimiento de suficiencia de capital
  • La posibilidad de concluir todo tipo de pólizas de seguro, incluyendo pólizas de vida

Compañías de seguro offshore se pueden utilizar para dos tipos básicos de actividades:

  • para seguro adecuado, seguridad, reaseguros u otras actividades similares
  • para propósitos de planificación de impuestos

Usar una compañía de seguro offshore para actividades de seguros

Muchas compañías de seguro offshore ofrecen a sus clientes servicios de seguros que incluyen varios tipos de cobertura de seguros de alto riesgo – por ejemplo, para casos de negligencia y el mal uso de la autoridad oficial, responsabilidad corporativa en contra de una posible huelga como también seguros de otros riesgos que serían muy costosos si se llegara a un acuerdo con compañías de seguro onshore ordinarias. La habilidad de lograr ganancias ofreciendo estos servicios depende de la competencia en el mercado y el precio de la póliza de seguro cuando se compra de proveedores regulares en una jurisdicción onshore.

Efectivamente, actividades de negocios de seguros se han convertido en un asunto de grandes ganancias para muchas compañías de seguro internacionales offshore privadas, y no es una excepción que una sucursal de oficina offshore de una compañía de seguro tiene más ganancias que su principal compañía onshore. Ya que en la mayoría de los casos los aseguradores onshore cargan una prima impresionante – o se niegan a concluir la póliza de seguro – las partes expuestas a un alto riesgo no tenían ninguna otra opción que contactar instituciones offshore que se pusieron a la órden de sus necesidades, aveces hasta con un descuento. Algunos sólo contactaron las compañías de seguro extranjeras de renombre que estaban dispuestas a tomar la cobertura de riesgos con una prima más aceptable que compañías de seguro onshore. Otros, mayormente grupos más profesionales, holdings o individuos con riesgos comunes establecían grupos de seguro de operación en conjunto, operando en ubicaciones offshore o en estados como Vermont (USA), o Colorado (también USA), que tenían más reglamentos de seguro tolerables, y que ofrecían seguros a todos los miembros del grupo de interés.

Uso de una compañía de seguro offshore para la planificación de impuestos

Una compañía de seguro offshore puede ayudar a la comunidad internacional de seguros en la planificación de impuestos, protección de activos y para el aumento en imagen y la buena voluntad del grupo (o holding), y por lo tanto puede declarar ser dueño de una compañía de seguro y su fuerza de capital.

¿Quien puede usar una compañía de seguro para la planificación de impuestos? Es posible decir que casi cualquier persona que tenga una actividad económica puede hacer uso de esta. La propiedad de una compañía de seguro offshore tiene varias ventajas básicas. La primera es simplemente que esta compañía ofrece un cierto tipo de seguro. Aseguradores conservadores continúan considerando que muchas compañías y transacciones son muy riesgosas y simplemente se niegan a ofrecer un seguro estándar, o si uno logra convencerlos de hacer una cotización de una póliza de seguro, requieren condiciones tan restrictivas que es casi imposible concluirla. Es por esta razón que una compañía que necesita concluir una póliza de seguro no convencional antes de empezar un nuevo proyecto se puede meter en una situación donde tendrá que dejar sus planes por no encontrar una cobertura de seguro (reaseguros). Pero una póliza de seguro que ofrece una Compañía de Seguro Cautiva Internacional, la cual es más fácil encontrar reaseguros por parte del reasegurador convencional, puede solucionar problemas similares a muchas firmas. En comparación con los costos de cobertura que ofrece aseguradores domésticos, la tasa de seguro de la prima en la institución internacional será más baja.

Segundo, también hay ventajas de impuestos que resultan del seguro en la institución de seguro internacional porque los cargos de una compañía de seguro creada de esta manera pueden ser incluidos a la base de impuestos de la compañía. En otras palabras, esto significa que todos los contratos de seguro y las pólizas concluidas, para los que una compañía lógicamente requiere remuneración, puede reducir la base de impuesto de la compañía principal del inversionista en un volumén facturado.

Compañía de seguro offshore puede concluir cobertura para:

  • Riesgos relacionados con actividades extranjeras
  • Exportación, importación y todas las actividades extranjeras
  • Seguro para personas en países extranjeros (por ejemplo, en viajes de negocios)
  • Seguro para pérdidas de riesgos de negocios
  • Riesgos relacionados con préstamos, garantías, compra de valores
  • Riesgos relacionados con responsabilidad profesional

Compañías de seguro offshore son únicos ya que son una de las herramientas más actualizadas de estrategias offshore. Su uso va desde proporcionar compañías de seguro adecuadas para el público en general hasta los servicios de seguro familiar que optimiza la carga de impuestos de una persona muy rica o al servicio de la administración activa del flujo de dinero en firmas internacionales.

Click aquí para contactarnos